关于征信的常识

2018/06/06 10:10

以前只知道国外有着成熟的个人征信系统,如今,“个人征信”一词逐渐走入我们每个人的生活,变得不再陌生。个人征信系统离我们越来越近,也将逐步影响我们的个人经济生活。良好的个人征信,能够为我们提供诸多的便利,而不良信用记录,产生失信记录的影响,也会延伸至生活的各个方面。

个人征信记录很重要!!!

你对个人征信系统,到底了解多少呢?

1.什么是“个人征信系统”

个人征信系统就是由一个专门的机构给每个人建立一个“信用档案”(即个人信用报告),再提供给各家银行、数据主体本人、金融监管机构、司法部门以及其他政府机构使用

简单来说,就是跟您相关的所有信用行为都会被征信机构录入,形成一份您个人专属的信用报告。就像是一张“经济身份证”一样,在生活中处处发挥着作用。

2.个人征信到底对个人有什么用?

有了个人征信信息,您再向银行或机构借钱时,客户经理就可在征得您同意后,查询您的信用报告,这样可以以最快的速度告诉你是否可以提供贷款,节省了时间。

如果个人信用状况良好,在办理贷款时,可以带来很多便利和优惠:

首先,可以节省审贷时间,个人能更快地获得贷款。

其次,在贷款利率、金额等方面也可能会得到优惠。如果个人的信用状况非常好且其他条件也符合要求,商业银行甚至有可能给个人发放不需要抵押或担保的个人信用贷款。

3.个人征信有不良记录会产生什么后果?

除了无法贷款,产生失信记录的影响,可以延伸至生活的各个方面。

申贷难度大

如有逾期记录,银行或其它贷款机构在放贷时会更加慎重,不利于申请人获得贷款或增加贷款成本。

消除历史记录历时长

目前,征信机构对个人不良信息的保存期限为5年。若稍不注意,出现了逾期还款记录,想相处在人行征信系统中的违规记录须等待5年之久。

与公安法院形成联动

恶意透支信用额度,经贷款机构催收后仍不归还,将构成诈骗罪,或将面临刑事责任。

处处容易受限

若出现严重违约或破产等负面信息,将很可能被人民法院加入“失信被执行人名单”,从而在出行、旅游、消费等方面受到各种限制。

4.每年要给自己的信用做个“体检”

既然个人征信这么重要,我们就要时刻关注自己的信用记录,定期对个人征信记录做检查。那么,可以通过什么方式查询自己的征信情况呢?

目前的查询方式有两种:

现场查询

查询人携带本人有效身份证原件,去当地央行银行分支机构或征信分中心查询。(每人每年有两次免费获取本人信用报告纸质版的机会)

网上查询

登录央行个人能信用信息服务平台,注册并填写个人信息,提交查询申请。便可在两个工作日内获得自己的信用报告。

5.查个人信用报告重点查什么?

了解自身信用状况;检查是否存在别人冒用或盗用身份获取贷款和信用卡等情况;检查是否有错误信息,是否有未经授权违规查询的情况发生。

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